Шесть важных вопросов про самозапрет на кредиты

Фото: kzgazeta.ru

1. Что такое самозапрет?

Башкирия сегодня является одним из самых закредитованных регионов страны. По данным исследования РИА Новости, каждый работающий житель в республике имеет кредиты в среднем на полмиллиона рублей. На их погашение заемщик тратит почти 80% своего заработка. Кредиты нынче выдают под очень высокие проценты, поэтому каждое решение взять у банка деньги в долг должно быть хорошо взвешенным. Самозапрет на кредит как раз-таки поможет четко уяснить для себя, нужно ли вообще брать заемные средства. Или можно сэкономить и обойтись без помощи банков и тем более микрофинансовых организаций? А еще самозапрет поможет уберечь нас от действий мошенников, которые могут воспользоваться копиями наших паспортов, логинами и паролями. Порой мы сами облегчаем злоумышленникам задачу: оставляем свои данные на незнакомых сайтах, предоставляем доступ к личному кабинету. 

Ввести механизм самозапрета на выдачу кредитов предложил Центральный банк России. Суть его в том, что человек может установить специальный запрет на выдачу себе микрозаймов и кредитов. Самозапрет не действует на ипотеку, автокредиты и кредит на образование. В этих трех случаях мошеннические схемы почти невозможны, потому что деньги сразу переходят адресату, например, в образовательную организацию. 

Запрет распространяется только на новые кредиты. Действующие кредиты и займы вы продолжаете погашать по графику.

1. Как это работает?

Кстати, раньше тоже можно было поставить ограничение в кредите, но для этого необходимо было обращаться в каждый конкретный банк. Сейчас же один запрет действует сразу для всех кредитных организаций.       

— Вы оформляете заявление на Госуслугах. Отметка о вашем запрете попадает во все бюро кредитных историй (БКИ), где хранятся данные о ваших прошлых и нынешних кредитах/займах, — поясняет эксперт Финцентра Башкирии Светлана Валиева. — Любой банк и микрофинансовая организация, прежде чем одобрить вам новый кредит/заем, обязаны проверить, нет ли у вас самозапрета. И если есть — должны отказать с указанием причины. А если вдруг выдадут, несмотря на отметку о самозапрете, — лишаются права требовать с вас возврат долга.

1. Как оформить добровольный запрет?

Подать запрос на самозапрет уже можно через портал «Госуслуги», с 1 сентября 2025 года такую возможность также предоставят в МФЦ.

Входим в личный кабинет на «Госуслугах», находим раздел «Штрафы и налоги». Среди услуг в левой части экрана выбираем «Установление запрета на получение кредита». Можно также написать роботу Максу, он сразу пришлет ссылку на услугу. Ознакомьтесь с информацией и нажмите «Начать». Проверьте ваши данные. Далее выберите, на какие организации будет действовать запрет: кредитные (банки) или микрофинансовые, либо те и другие. Определитесь с видом запрета: на очную и дистанционную выдачу — в этом случае вы не сможете получить кредит ни при личном обращении, ни через интернет и телефон; если выберете второй вариант, запрет будет действовать только на дистанционную выдачу. Подпишите заявление, для этого подойдет простая электронная подпись, которая формируется тут же, на «Госуслугах». Отправьте заявление и дождитесь уведомления о получении. Запрет действует бессрочно, но снять его можно в любой момент.

1. Попадают ли под самозапрет рассрочки?

— «Сплит», «Долями», «Подели» и прочие сервисы, которыми пользуются, чтобы поделить покупку на несколько коротких платежей, останутся доступными. Это не кредитный продукт, — говорит Светлана Валиева. — Но расширенные, улучшенные и прочие варианты этих сервисов — «СуперСплит», «Долями Плюс» — это уже рассрочка от банка. Оформляя такой продукт, вы подписываете кредитный договор. У вас увеличивается количество платежей, есть переплата. Вам могут предодобрить сумму на покупки до 100-200 тысяч рублей. Это кредитные продукты, они станут недоступны, если нет уже оформленных. То же самое с рассрочками от банка на покупку, например, образовательных курсов на 3-6-12-24 месяца, которые вам предлагаются при оформлении заказа. Их тоже предоставляют банк или МФО. Они станут недоступны.

1. Как снять самозапрет?

Снять самозапрет можно в том же разделе госуслуг «Штрафы и налоги», в этот раз выбрав услугу «Снятие запрета на получение кредита».

Если для оформления запрета было достаточно простой электронной подписи, то для снятия обязательно нужна усиленная электронная подпись. Чтобы ее получить, понадобится скачать приложение «Госключ» и там сформировать такую подпись. Или сходить в МФЦ с документами — паспортом, ИНН, СНИЛС. И уже потом с этой подписью отправлять заявление на снятие самозапрета на «Госуслугах». 

Снятие запрета произойдет через два календарных дня. Это так называемый «период охлаждения», чтобы вы могли взвесить все «за» и «против» нового кредита или прийти в себя после общения с мошенниками, начав отдавать отчет в своих действиях. 

1. Новая услуга точно спасёт от мошенников?

Живучесть мошеннических схем объясняется тем, что киберпреступники быстро адаптируются к новым условиям. Самозапрет усложнит злоумышленникам жизнь, но полностью от них не избавит. Поэтому продолжайте сохранять бдительность: не отвечайте на незнакомые номера телефонов, не доверяйте свои данные посторонним, регулярно проверяйте кредитную историю.

Если сложно разобраться самому на «Госуслугах» — обратитесь к близкому человеку. Звонить и предлагать помощь от имени «Госуслуг», МФЦ или банков вам будут только мошенники! Не диктуйте смс-коды никому! Сразу кладите трубку.